Российский ЦБ одобрил использование в нашей стране первого банкомата, оснащенного опцией кэш-ресайклинга: купюры, внесенные одним пользователем, получает другой без их обязательной промежуточной инкассации и банковской проверки. В банках технологию называют перспективной, однако просят ЦБ прояснить отдельные юридические коллизии.
Как известно, кэш-ресайклинг является замкнутой системой обращения наличных. В этом и заключается принципиальное отличие от «обычного» банкомата с опцией приема наличных, требующего регулярного пополнения и смены депозитных кассет, поскольку банкноты одного пользователя другому, минуя банковскую организацию, не выдаются. По подсчетам экспертов, банкоматы, имеющие замкнутый оборот наличных денег, нуждаются в инкассации дважды в месяц, а банкоматы без опции кэш-ресайклинга, – два раза в неделю. Инкассация требуется хотя бы по той причине, что в банкоматах не может быть нулевого сальдо между приемом денег и их снятием: всегда больше снимают, чем вносят.
Еще одним аргументов в пользу распространения банкоматов с кэш-ресайклингом в России (и особенно в столице) является плотный дорожный трафик, доставляющий проблемы и инкассаторам тоже. Ситуация с пробками — действительно один из доводов, особенно для банков, которые имеют собственную службу инкассации. Тем не менее, этот аргумент не является решающим. Более важным можно назвать потенциал снижения затрат на инкассацию и управление наличностью, а также повышение безопасности.
В европейских странах внедрение систем ресайклинга началось десятилетие назад, после принятия ЕЦБ соответствующего постановления. Наши банки, если и покупали банкоматы с опцией ресайклинга, то либо вовсе ее не использовали, либо включали в тестовых целях в ходе пилотных проектов (без официальной гарантии со стороны Банка РФ).
Сотрудники банков отреагировали на новость о сертификации в России первого банкомата с функцией ресайклинга с умеренным оптимизмом. Ведь, сертифицировав один такой банкомат, Банк России сам же создал юридическую коллизию. Коммерческие банки не понимают, как с этого момента быть с Положением Центробанка №318-П. В этом документе банкам предписано подвергать проверке принятые купюры, а только затем выдавать. Для начала широкого внедрения кэш-ресайклинга коммерческие банки ждут прояснения операций от Банка РФ.
Центробанк знает о данной коллизии и решает вопрос о внесении отдельных корректив в указанное Положение, чтобы законодательно утвердить возможность использования кэш-ресайклинга, если устройство будет соответствовать всем условиям по валидации денежных банкнот.
Очевидная проблема связана с возможной активизацией злоумышленников, которые захотят «напичкать» банкомат фальшивыми банкнотами. Тем не менее, эксперты заверили, что высокую безопасность терминала гарантируют валидация подлинности купюр при приеме и выдачи наличных, более надежные модули безопасности, в т.ч. камера наблюдения за пользователями, еще одна — за отсеками для выдачи и приема наличности, а также зеркала заднего обзора для пользователей.
Эксперты практически полностью исключают вероятность того, что аппарат с замкнутым циклом оборота наличных примет (а затем и выдаст) поддельную купюру. Фальшивые банкноты, если аппарат соответствует требованиям Центробанка, не должны оказаться в банкомате, а потом — у клиента. В этом и заключается смысл сертификации в Банке РФ. Если вдруг подобное произойдет, скорее всего, будет какое-либо дополнительное разбирательство.
Недавно ЦБ выпустил постановление, в соответствии с которым банкоматы, принимающие наличные, должны осуществлять проверку банкнот не менее чем по четырем признакам защиты (из определенных ЦБ шести). В случае кэш-ресайклинга это еще и выявление ветхости купюры. Если банкнота настоящая, но неудовлетворительного качества, то она изымается в отдельную кассету банкомата. Если купюра подлинная и нормального качества, то она попадет в кассету ресайклинга и может использоваться для выдачи другим людям. Если купюра фальшивая, то в данном случае существует несколько подхода. В Европе поддельные банкноты оказываются в особой кассете, их после инкассации изымают из обращения. В нашей стране пока таких обязательных требований нет, поддельные банкноты валидацию не проходят, их возвращают клиенту.
Впрочем, не все так однозначно. К примеру, банкомат одного из московских банков проверяет подделки по 46 меткам. В том случае, если 90 процентов совпадают, то устройство ее берет; если совпадение менее 90 процентов — отбраковывает. В обороте существуют фальшивки, сделанные исключительно для обмана банкоматов, ни один человек ее не возьмет. На американских долларах может быть нарисован герой мультфильма, а не портреты президентов, однако банкомат подобные купюры принимает, поскольку 90 процентов меток совпали, а на рисунок он внимания не обратил. Актуальнее всего вопрос фальшивок будет поднят, если опция ресайклинга будет применяться в банкоматах, разменивающих купюры. При этом виде операций ПИН-код вводить не надо. Кроме того, не происходит отслеживание номера счета, по которому была бы возможность идентифицировать злоумышленника.
Будьте первым, кто оставит комментарий!